В настоящее время большую популярность имеют различные финансовые услуги, в их число входит и договор займа. Договор займа заключается с потребителями в ломбардах, он оформляется в письменной форме, ломбард выдает заемщику залоговый билет. Потребители передают в ломбард (заимодавцу) под залог различное движимое имущество в обеспечение краткосрочных займов на срок не более одного года. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих им вещей установлены Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах». Так, в соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 8 сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа. При этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи) или продажи ломбардом заложенной вещи. Так как положения ФЗ № 196 не содержат особенностей исчисления сроков, определенных периодом времени для установления даты начала периода фактического использования займом, Центральный банк Российской Федерации в своем официальном письме № ИН-010-59/130 от 14.11.2022 г. рекомендует ломбардам руководствоваться требованиями Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Следовательно, в целях недопущения нарушения прав потребителей, ломбардам при заключении договоров займа следует руководствоваться положением ст. 191 ГК РФ и начислять проценты по договору займа со следующего дня предоставления займа, а не в этот же день (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи). |